Hoe digitale betalingsbeveiliging het vertrouwen van consumenten in online transacties vergroot
10 oktober 202544% van de e-commerceklanten is het slachtoffer geweest van betalingsfraude, waarbij meer dan 40% het twee keer of vaker heeft meegemaakt. Zelfs klanten die zelf nooit slachtoffer zijn geweest, kunnen moeite hebben om online transacties te vertrouwen. Deze erosie van klantvertrouwen kan leiden tot verloren verkopen, klanten en loyaliteit, daarom is digitale betalingsbeveiliging zo cruciaal.
Digitale betalingsbeveiliging omvat de technologieën, diensten en strategieën die worden gebruikt om de gegevens van klanten te beschermen terwijl ze online betalingen doen. Laten we eens kijken hoe het u helpt om klantvertrouwen te beveiligen en door enkele stappen te lopen die u kunt nemen om enterprise-grade beveiliging in uw digitale betalingsomgeving te implementeren.
Digitale betalingen verwijzen naar elke soort transactie die online wordt gedaan. Het omvat alle digitale betalingscontactpunten, waaronder websites, mobiele apps, sociale media en digitale portemonnees.
Klanten geven de voorkeur aan digitale betalingen omdat ze gemak, flexibiliteit en snelheid bieden. Het stelt hen in staat om digitale betalingen rechtstreeks vanaf hun apparaat te doen. Dit wordt mogelijk gemaakt door digitale portemonnees zoals Apple Pay, Google Pay, PayPal en Venmo, samen met betalingsgateways zoals Stripe en Square.
Er is echter één significante hindernis die klanten terughoudend maakt om online aankopen te doen, en dat is cyberbeveiliging.
Cyberfraude is een overheersende bedreiging die bij uw klanten voorop staat wanneer ze digitale betalingen doen.
63% van de klanten maakt zich "zeer" of "tamelijk" zorgen over cyberfraude bij online winkelen. Hun grootste obstakel om digitale betalingen te vertrouwen is de mogelijkheid om gehackt te worden, gevolgd door de mogelijkheid om het slachtoffer te worden van een datalek of bedrog.
Het implementeren van digitale betalingsbeveiligingsmaatregelen helpt u om online accounts en transacties te verdedigen tegen cyberfraude. Met de dreigingsomgeving die steeds groter en complexer wordt, moeten bedrijven klantvertrouwen winnen door de tactieken van fraudeurs te begrijpen en beveiligingsmaatregelen te implementeren om ze te bestrijden.
Enkele van de meest voorkomende soorten cyberfraude zijn:
Als de gegevens van uw klanten worden blootgesteld of misbruikt, of het nu via een datalek of cyberfraude is, zal uw merk een enorme reputatieschade oplopen. Het is dus cruciaal dat klanten worden beschermd op elk contactpunt, van mobiele apps en online winkels tot de digitale portemonnees, creditcards en apparaten die ze gebruiken.
Soms is het niet genoeg om simpelweg beveiligingsmaatregelen te implementeren. Klanten vertrouwen op zichtbare beveiligingsindicatoren, zoals SSL-certificaten, PCI-compliance-garantie en vertrouwde betalingsgateways, om uw betrouwbaarheid te valideren.
Digitale betalingen vormen cyberbeveiligingsuitdagingen die het klantenvertrouwen ondermijnen. Integreer robuuste beveiligingsmaatregelen in de digitale betalingsomgeving van uw organisatie, en u kunt vertrouwen in uw bedrijf bevorderen en loyale klanten behouden.
Dus, welke strategieën moet u implementeren om de digitale betalingsbeveiliging te maximaliseren? Hier zijn enkele best practices:
Gegevensversleuteling
Versleuteling beschermt gevoelige betalingsgegevens, zoals bankrekeninggegevens, creditcardnummers en beveiligingscodes, door de platte tekst te versleutelen in cijfertekst. Dit maakt het onleesbaar voor onbevoegden, waardoor datalekken worden voorkomen en betalingsinformatie vertrouwelijk blijft.
Zorg ervoor dat de platforms en apps die u gebruikt om gevoelige betalingsinformatie op te slaan en te verzenden end-to-end versleuteling bieden. Let op SSL (Secure Sockets Layer) en TLS (Transport Layer Security) om betalingsgegevens te beschermen terwijl ze over het internet worden verzonden, en Advanced Encryption Standard (AES) om gegevens in rust te versleutelen.
Tokenisatie
Tokenisatietechnologieën vervangen gevoelige gegevens door een unieke token. Dat is in wezen een niet-gevoelige reeks willekeurig gegenereerde tekens. Zonder wiskundige relatie zijn tokens onomkeerbaar, onontcijferbaar en nutteloos voor onbevoegden.
De relatie tussen de gevoelige gegevens en de token wordt opgeslagen in een zeer beveiligde externe database die bekend staat als een tokenkluis. Bij het verwerken van betalingen zal het systeem de token in plaats van de oorspronkelijke betalingsinformatie gebruiken, waardoor gevoelige gegevens niet worden blootgesteld.
Multi-factor authenticatie
Multi-factor authenticatie (MFA) vraagt een klant om twee of meer soorten verificatie te verstrekken bij toegang tot hun online account en/of het doen van digitale transacties. Dit omvat meestal een wachtwoord of pincode, evenals authenticators zoals:
Wachtwoorden zijn de eerste verdedigingslinie tegen cyberdreigingen, maar ze hebben kritieke tekortkomingen. Cybercriminelen hebben een voorraad van kwaadaardige tactieken die hen in staat stellen zwakke wachtwoorden binnen enkele seconden te kraken.
MFA vermindert het risico op inbreuken door extra beveiligingslagen te implementeren. Het beschermt klanten tegen veelvoorkomende consumentenscams en zorgt ervoor dat digitale transacties legitiem zijn.
Recent onderzoek door Microsoft onthult dat 99,9% E99,9% van de gecompromitteerde accounts geen multi-factor authenticatie hebben, wat onderstreept hoe belangrijk het is voor moderne beveiliging:
Risicobeheer
Uw bedrijf kan zijn versterkt met beveiliging van ondernemingsklasse, maar hoe zit het met de leveranciers en serviceproviders waarmee u samenwerkt? Om het vertrouwen van uw klanten te winnen, moet u toegewijde stappen ondernemen om de beveiligingsrisico's en kwetsbaarheden van externe partners te identificeren, te beoordelen en te beperken.
Dit omvat uw e-commerceplatformprovider, evenals betalingsgateway-, betalingsverwerker- en digitale portemonneeproviders.
Tools voor risicobeheer van derden kunnen hier helpen. Ze verminderen leveranciersrisico's door leveranciersbeoordelingen te automatiseren, gegevens te centraliseren over uw digitale relaties en voortdurende monitoring uit te voeren. Zo kunt u nauwkeurige risicoprofielen creëren, diepgaande risicoanalyses uitvoeren en de beveiligingsmaatregelen van leveranciers continu monitoren om ervoor te zorgen dat ze aan uw verwachtingen voldoen.
Naleving van industriestandaarden
Het naleven van industriestandaarden is essentieel, en niet alleen om het vertrouwen van klanten te beveiligen. Het beschermt u tegen het slachtoffer worden van cyberaanvallen en beveiligingsinbreuken die ernstige financiële en juridische gevolgen kunnen hebben.
De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een reeks regels en richtlijnen die ervoor zorgen dat bedrijven beveiligingsbest practices volgen bij het opslaan, verwerken en verzenden van creditcardinformatie. Het is opgericht door Visa, Mastercard, American Express en enkele andere grote creditcardbedrijven.
PCI DSS verplicht bedrijven om beveiligingsmaatregelen te implementeren zoals:
Door te voldoen aan PCI DSS verbetert u de bescherming van kaarthoudergegevens, voorkomt u fraude en communiceert u aan klanten dat u toegewijd bent aan het beveiligen van hun gevoelige gegevens tijdens online transacties.
Andere regelgeving waaraan u moet proberen te voldoen, omvat de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de Betalingsdienstenrichtlijnen (PSD).
Fraudedetectie
Geavanceerde fraudedetectiesystemen monitoren realtime transactiegegevens om verdachte activiteiten te identificeren en waarschuwen u in realtime, en spelen een cruciale rol in fraudepreventie. Hun wijdverspreide adoptie is een belangrijke reden waarom 56% van de bedrijven fraude kan detecteren op het moment van transactie, in plaats van nadat de transactie heeft plaatsgevonden, wat is gedaald van 17% naar 12%, volgens Alloy-onderzoek.
Hoewel op regels gebaseerde fraudedetectie nog steeds nuttig kan zijn, biedt AI-gedreven fraudedetectie de hoogste mate van beveiliging.
AI en machine learning fraudedetectie kunnen enorme hoeveelheden complexe transactiegegevens razendsnel monitoren en analyseren, waardoor ze patronen en afwijkingen veel sneller kunnen herkennen dan mensen. Door dit te doen, kunnen ze frauduleuze betalingen voorkomen voordat ze plaatsvinden, waardoor klanten worden beschermd tegen financiële verliezen als hun gevoelige gegevens zijn gecompromitteerd.
Uitgebreide beveiligingsaudits
Het uitvoeren van regelmatige beveiligingsaudits wekt vertrouwen bij klanten door hen te verzekeren dat u proactief bent in uw missie om risico's te identificeren en aan te pakken. Maar precies wat is een beveiligingsaudit?
Een beveiligingsaudit is een uitgebreide evaluatie en analyse van de systemen, processen en gegevens van uw bedrijf met betrekking tot cyberbeveiliging. Het is specifiek gericht op het identificeren van mogelijke beveiligingsrisico's en bedreigingen om risico's te beperken en de beveiliging binnen uw organisatie te verbeteren.
Gegevensversleuteling, multi-factor authenticatie en tokenisatie zijn slechts enkele van de verdedigingslinies die u kunt gebruiken om cyberfraude te voorkomen. Dat gezegd hebbende, digitale betalingsbeveiliging draait om meer dan alleen het beschermen van klanten op het moment van aankoop. Het omvat het beperken van fraude door de proactieve implementatie van preventieve maatregelen, zoals risicoanalyses, fraudedetectie en naleving van regelgeving.
Door dit te doen, kunt u veilige online winkel- en digitale betalingservaringen creëren die uw klanten kunnen vertrouwen, waardoor uw reputatie, evenals verkoop, inkomsten en loyaliteit worden versterkt.
Digitale betalingsbeveiliging omvat de technologieën, diensten en strategieën die worden gebruikt om de gegevens van klanten te beschermen terwijl ze online betalingen doen. Laten we eens kijken hoe het u helpt om klantvertrouwen te beveiligen en door enkele stappen te lopen die u kunt nemen om enterprise-grade beveiliging in uw digitale betalingsomgeving te implementeren.
Wat zijn digitale betalingen?
Digitale betalingen verwijzen naar elke soort transactie die online wordt gedaan. Het omvat alle digitale betalingscontactpunten, waaronder websites, mobiele apps, sociale media en digitale portemonnees.
Klanten geven de voorkeur aan digitale betalingen omdat ze gemak, flexibiliteit en snelheid bieden. Het stelt hen in staat om digitale betalingen rechtstreeks vanaf hun apparaat te doen. Dit wordt mogelijk gemaakt door digitale portemonnees zoals Apple Pay, Google Pay, PayPal en Venmo, samen met betalingsgateways zoals Stripe en Square.
Er is echter één significante hindernis die klanten terughoudend maakt om online aankopen te doen, en dat is cyberbeveiliging.
Hoe digitale betalingsbeveiliging het klantenvertrouwen vergroot
Cyberfraude is een overheersende bedreiging die bij uw klanten voorop staat wanneer ze digitale betalingen doen.
63% van de klanten maakt zich "zeer" of "tamelijk" zorgen over cyberfraude bij online winkelen. Hun grootste obstakel om digitale betalingen te vertrouwen is de mogelijkheid om gehackt te worden, gevolgd door de mogelijkheid om het slachtoffer te worden van een datalek of bedrog.
Het implementeren van digitale betalingsbeveiligingsmaatregelen helpt u om online accounts en transacties te verdedigen tegen cyberfraude. Met de dreigingsomgeving die steeds groter en complexer wordt, moeten bedrijven klantvertrouwen winnen door de tactieken van fraudeurs te begrijpen en beveiligingsmaatregelen te implementeren om ze te bestrijden.
Enkele van de meest voorkomende soorten cyberfraude zijn:
- Phishing-aanvallen: Bij een phishing-aanval doet een oplichter zich voor als uw bedrijf (vaak door middel van een nep-e-mail of -website). Hun doel is om de klant te misleiden om hun gevoelige gegevens, zoals creditcardgegevens, bankrekeninginformatie of inloggegevens, af te geven.
- Elektronische kaartskimming: Hackers kunnen heimelijk software om inloggegevens te stelen op uw website installeren. Wanneer klanten hun kaartgegevens invoeren om een transactie op uw site te doen, kan de hacker de ingevoerde gegevens vastleggen en deze gebruiken om creditcardfraude te plegen.
- Creditcardfraude: Creditcardfraude vindt plaats wanneer een hacker die toegang heeft gekregen tot de kaartgegevens van een slachtoffer (via phishing, skimming of een andere methode) deze gebruikt om frauduleuze aankopen te doen.
- Accountovername: Bij een aanval op accountovername krijgt een fraudeur toegang tot een online account van een gebruiker. Dit kan door beveiligingslekken op uw website of app te exploiteren, of door de inloggegevens van de gebruiker te stelen via een phishing-aanval of datalek. Van daaruit kunnen ze details zoals telefoonnummers of e-mailadressen wijzigen om frauduleuze transacties te doen.
Als de gegevens van uw klanten worden blootgesteld of misbruikt, of het nu via een datalek of cyberfraude is, zal uw merk een enorme reputatieschade oplopen. Het is dus cruciaal dat klanten worden beschermd op elk contactpunt, van mobiele apps en online winkels tot de digitale portemonnees, creditcards en apparaten die ze gebruiken.
Soms is het niet genoeg om simpelweg beveiligingsmaatregelen te implementeren. Klanten vertrouwen op zichtbare beveiligingsindicatoren, zoals SSL-certificaten, PCI-compliance-garantie en vertrouwde betalingsgateways, om uw betrouwbaarheid te valideren.
Belangrijke best practices voor digitale betalingsbeveiliging om klantenvertrouwen op te bouwen
Digitale betalingen vormen cyberbeveiligingsuitdagingen die het klantenvertrouwen ondermijnen. Integreer robuuste beveiligingsmaatregelen in de digitale betalingsomgeving van uw organisatie, en u kunt vertrouwen in uw bedrijf bevorderen en loyale klanten behouden.
Dus, welke strategieën moet u implementeren om de digitale betalingsbeveiliging te maximaliseren? Hier zijn enkele best practices:
Gegevensversleuteling
Versleuteling beschermt gevoelige betalingsgegevens, zoals bankrekeninggegevens, creditcardnummers en beveiligingscodes, door de platte tekst te versleutelen in cijfertekst. Dit maakt het onleesbaar voor onbevoegden, waardoor datalekken worden voorkomen en betalingsinformatie vertrouwelijk blijft.
Zorg ervoor dat de platforms en apps die u gebruikt om gevoelige betalingsinformatie op te slaan en te verzenden end-to-end versleuteling bieden. Let op SSL (Secure Sockets Layer) en TLS (Transport Layer Security) om betalingsgegevens te beschermen terwijl ze over het internet worden verzonden, en Advanced Encryption Standard (AES) om gegevens in rust te versleutelen.
Tokenisatie
Tokenisatietechnologieën vervangen gevoelige gegevens door een unieke token. Dat is in wezen een niet-gevoelige reeks willekeurig gegenereerde tekens. Zonder wiskundige relatie zijn tokens onomkeerbaar, onontcijferbaar en nutteloos voor onbevoegden.
De relatie tussen de gevoelige gegevens en de token wordt opgeslagen in een zeer beveiligde externe database die bekend staat als een tokenkluis. Bij het verwerken van betalingen zal het systeem de token in plaats van de oorspronkelijke betalingsinformatie gebruiken, waardoor gevoelige gegevens niet worden blootgesteld.
Multi-factor authenticatie
Multi-factor authenticatie (MFA) vraagt een klant om twee of meer soorten verificatie te verstrekken bij toegang tot hun online account en/of het doen van digitale transacties. Dit omvat meestal een wachtwoord of pincode, evenals authenticators zoals:
- Eenmalige wachtwoorden (OTP's) geleverd via SMS of telefoongesprek
- E-mail verificatiecodes
- Pushmeldingen
- Beveiligingstokens
- Biometrie, zoals vingerafdrukken of gezichtsherkenning.
Wachtwoorden zijn de eerste verdedigingslinie tegen cyberdreigingen, maar ze hebben kritieke tekortkomingen. Cybercriminelen hebben een voorraad van kwaadaardige tactieken die hen in staat stellen zwakke wachtwoorden binnen enkele seconden te kraken.
MFA vermindert het risico op inbreuken door extra beveiligingslagen te implementeren. Het beschermt klanten tegen veelvoorkomende consumentenscams en zorgt ervoor dat digitale transacties legitiem zijn.
Recent onderzoek door Microsoft onthult dat 99,9% E99,9% van de gecompromitteerde accounts geen multi-factor authenticatie hebben, wat onderstreept hoe belangrijk het is voor moderne beveiliging:
Risicobeheer
Uw bedrijf kan zijn versterkt met beveiliging van ondernemingsklasse, maar hoe zit het met de leveranciers en serviceproviders waarmee u samenwerkt? Om het vertrouwen van uw klanten te winnen, moet u toegewijde stappen ondernemen om de beveiligingsrisico's en kwetsbaarheden van externe partners te identificeren, te beoordelen en te beperken.
Dit omvat uw e-commerceplatformprovider, evenals betalingsgateway-, betalingsverwerker- en digitale portemonneeproviders.
Tools voor risicobeheer van derden kunnen hier helpen. Ze verminderen leveranciersrisico's door leveranciersbeoordelingen te automatiseren, gegevens te centraliseren over uw digitale relaties en voortdurende monitoring uit te voeren. Zo kunt u nauwkeurige risicoprofielen creëren, diepgaande risicoanalyses uitvoeren en de beveiligingsmaatregelen van leveranciers continu monitoren om ervoor te zorgen dat ze aan uw verwachtingen voldoen.
Naleving van industriestandaarden
Het naleven van industriestandaarden is essentieel, en niet alleen om het vertrouwen van klanten te beveiligen. Het beschermt u tegen het slachtoffer worden van cyberaanvallen en beveiligingsinbreuken die ernstige financiële en juridische gevolgen kunnen hebben.
De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een reeks regels en richtlijnen die ervoor zorgen dat bedrijven beveiligingsbest practices volgen bij het opslaan, verwerken en verzenden van creditcardinformatie. Het is opgericht door Visa, Mastercard, American Express en enkele andere grote creditcardbedrijven.
PCI DSS verplicht bedrijven om beveiligingsmaatregelen te implementeren zoals:
- Firewalls
- Gegevensversleuteling in rust en tijdens verzending
- Regelmatige software-updates
- Sterke wachtwoordbeveiligingen
- Beperkte toegang tot kaarthoudergegevens.
Door te voldoen aan PCI DSS verbetert u de bescherming van kaarthoudergegevens, voorkomt u fraude en communiceert u aan klanten dat u toegewijd bent aan het beveiligen van hun gevoelige gegevens tijdens online transacties.
Andere regelgeving waaraan u moet proberen te voldoen, omvat de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) en de Betalingsdienstenrichtlijnen (PSD).
Fraudedetectie
Geavanceerde fraudedetectiesystemen monitoren realtime transactiegegevens om verdachte activiteiten te identificeren en waarschuwen u in realtime, en spelen een cruciale rol in fraudepreventie. Hun wijdverspreide adoptie is een belangrijke reden waarom 56% van de bedrijven fraude kan detecteren op het moment van transactie, in plaats van nadat de transactie heeft plaatsgevonden, wat is gedaald van 17% naar 12%, volgens Alloy-onderzoek.
Hoewel op regels gebaseerde fraudedetectie nog steeds nuttig kan zijn, biedt AI-gedreven fraudedetectie de hoogste mate van beveiliging.
AI en machine learning fraudedetectie kunnen enorme hoeveelheden complexe transactiegegevens razendsnel monitoren en analyseren, waardoor ze patronen en afwijkingen veel sneller kunnen herkennen dan mensen. Door dit te doen, kunnen ze frauduleuze betalingen voorkomen voordat ze plaatsvinden, waardoor klanten worden beschermd tegen financiële verliezen als hun gevoelige gegevens zijn gecompromitteerd.
Uitgebreide beveiligingsaudits
Het uitvoeren van regelmatige beveiligingsaudits wekt vertrouwen bij klanten door hen te verzekeren dat u proactief bent in uw missie om risico's te identificeren en aan te pakken. Maar precies wat is een beveiligingsaudit?
Een beveiligingsaudit is een uitgebreide evaluatie en analyse van de systemen, processen en gegevens van uw bedrijf met betrekking tot cyberbeveiliging. Het is specifiek gericht op het identificeren van mogelijke beveiligingsrisico's en bedreigingen om risico's te beperken en de beveiliging binnen uw organisatie te verbeteren.
- Controle en bijwerking van betalingsgegevensbeveiligingscontroles, zoals end-to-end versleuteling en tokenisatie.
- Testen van netwerk- en eindpuntbeveiliging om te beschermen tegen malware, kaartskimming, brute-force aanvallen en andere kwaadaardige activiteiten.
- Beoordeling van authenticatie- en toegangscontroles.
- Analyseren en bijwerken van technologieën en processen voor fraudepreventie en -detectie.
- Beoordeling van naleving van regelgeving, ervoor zorgen dat aan de bijgewerkte regels en richtlijnen wordt voldaan.
- Zorgen dat medewerkers zijn getraind in cyberbeveiliging. Bijvoorbeeld weten hoe verdachte transacties te herkennen en erop te reageren, phishing-e-mails te identificeren, en sterke wachtwoorden te creëren
Bouw consumentenvertrouwen op met digitale betalingsbeveiliging
Gegevensversleuteling, multi-factor authenticatie en tokenisatie zijn slechts enkele van de verdedigingslinies die u kunt gebruiken om cyberfraude te voorkomen. Dat gezegd hebbende, digitale betalingsbeveiliging draait om meer dan alleen het beschermen van klanten op het moment van aankoop. Het omvat het beperken van fraude door de proactieve implementatie van preventieve maatregelen, zoals risicoanalyses, fraudedetectie en naleving van regelgeving.
Door dit te doen, kunt u veilige online winkel- en digitale betalingservaringen creëren die uw klanten kunnen vertrouwen, waardoor uw reputatie, evenals verkoop, inkomsten en loyaliteit worden versterkt.